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关于民生
中国民生银行简介
  

  中国民生银行于1996年1月12日在北京正式成立,是中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行,也是严格按照中国《公司法》和《商业银行法》设立的一家现代金融企业。  

  25年来,伴随着中国经济快速发展,在广大客户和社会各界的支持下,中国民生银行砥砺奋进、开拓创新,从当初只有13.8亿元资本金的一家小银行,发展成为资产规模6.95万亿元、净资产逾5400亿元、分支机构超2400家、员工逾5.9万人的大型商业银行,在英国《银行家》杂志2020年“全球1000家大银行”排名中居第23位,在美国《财富》杂志2020年“世界500强企业”排名中居第239位。 

  25年来,作为“中国银行业改革试验田”,中国民生银行坚持以改革创新为己任,致力于为中国银行业探索现代商业银行建设之路,致力于为客户提供专业特色的现代金融服务,致力于为投资者创造更高的市场价值和投资回报。2000年12月19日,中国民生银行A 股股票(代码:600016)在上海证券交易所挂牌上市。2005年10月26日,中国民生银行完成股权分置改革,成为国内首家实施股权分置改革的商业银行。2009年11月26日,中国民生银行H股股票(代码:01988)在香港证券交易所挂牌上市。上市以来,中国民生银行不断完善公司治理,大力推进改革转型,持续创新商业模式和产品服务,致力于成为一家“让人信赖、受人尊敬”的上市公司。

  当今世界正处于百年未有之大变局,国内外经济金融形势复杂多变,中国民生银行立足新发展阶段,贯彻新发展理念,围绕加快构建新发展格局,全力融入和服务国家战略,持续完善公司治理、优化体制机制、提升组织效能、变革商业模式,大力推进科技与业务深度融合创新,提升服务实体经济质效,坚定走好稳健可持续发展之路。

  根据形势变化与发展需要,中国民生银行进一步优化完善战略定位:发挥民营银行的体制机制优势,致力于成为民企客户服务的首选银行,致力于打造中小微金融服务金字招牌;实施全方位数字化改造,实现客户服务、市场营销、风险控制、内部管理等全面数字化转型,实现零售业务跨越发展;建立“一个民生”业务协同体系,与客户融为一体,为客户创造价值;推进全方位精细化管理,重塑风险合规文化,提升高质量发展核心竞争力。

  中国民生银行坚持回归本源,强化基础服务,做大基础客群,聚焦重点区域,优化业务结构,各业务板块发展态势良好。 

  一是公司银行板块:中国民生银行坚持客群经营、链式开发,坚持科技融入、综合服务,持续做大做强公司业务。2020年末,全行对公存款总额29,453.02亿元,比上年末增加834.29亿元;境内有余额对公存款客户138.81万户,比上年末增加9.07万户;战略民企客户贷款总额5,280.86亿元,比上年末增长20.99%;对公贷款总额22,409.38亿元。

  机构业务方面,中国民生银行持续推进地方政府专项债链式营销,强化对地方政府抗疫、基础设施建设的专项支持,大力开展机构业务平台项目建设,实现业务快速稳健发展。2020年末,全行机构客户数2.63万户,同比增长10.97%;2020年,机构存款日均7,806.97亿元,增幅22.25%。

  投资银行方面,中国民生银行深耕客群经营,提升综合化、定制化投行服务。2020年末,并购贷款及并购银团贷款总额1,464.81亿元;2020年,银行间债券市场承销发行规模3,970.15亿元,服务企业386家,银行间债券市场非金融企业债务融资工具主承销商排名第10位;2020年,实现企业资产证券化新增投资规模1,267.53亿元,落地9个全国首单资产证券化项目,合计124亿元。

  交易银行方面,中国民生银行秉持“深耕场景、丰富产品、便利客户、改善体验”的发展策略,持续为客户提供智能化、便捷化综合金融服务方案。一是聚焦企业客户结算需求,完善现金管理产品体系,2020年末结算与现金管理存款总额13,265.21亿元,增幅28.48%。二是围绕跨境客户金融需求,提升服务便利化水平。2020年末对公外币存款总额278.18亿美元,增幅74.67%;对公外币贷款总额213.97亿美元,增幅29.43%。2020年,全行电子保函发生业务5,046笔,增幅133.50%。三是持续迭代线上产品,升级数字金融服务,为客户提供更加便利的支付结算与融资服务。

  供应链金融方面,中国民生银行深耕汽车、医药、建筑、白酒、家电等重点行业,完善场景化供应链产品服务体系,拓展对链上中小企业客户的服务;研发上线“票融e”产品,打造一键贴现、快速到账的优质体验;积极建设新供应链金融科技平台,完善供应链金融全流程风险管理体系,保障业务稳健发展。

  二是零售银行板块:中国民生银行持续深化“财富管理+资产业务”双轮驱动发展模式,强化客群细分经营,启动零售三年规划(2021-2023年),打造体系化零售新发展模式。2020年末零售客户数7,994.23万,同比增长549.33万;零售存款8,806.15亿元,同比增长535.58亿元,其中储蓄存款7,441.21亿元,同比增长377.67亿元;零售贷款总额15,921.92亿元,同比增长1,949.76亿元;零售贷款客户数238.37万,同比增长29.91万。

  小微金融业务方面,中国民生银行大力推广无还本续贷服务,开展续贷保障、延期支持、征信保护等专项扶持,通过下调小微贷款利率等多种方式减费让利,积极发挥政府平台、供应链式服务优势、深挖线上经营与支付结算场景,拓展信用贷款、首贷客户,推动小微贷款“增量扩面、提质降本”。2020年末零售小微贷款总额5,118.65亿元;普惠型小微企业贷款总额4,527.62亿元,同比增加485.27亿;平均发放利率5.92%,比2019年度下降0.63个百分点。

  信用卡业务方面,中国民生银行聚焦“低风险中高收益、消费稳定型”客群,加强规划客群引导,着力提高优质客群的资产占比。2020年末,信用卡累计发卡6,167.14万张;2020年新增发卡421.53万张;实现交易额25,984.49亿元,同比增长4.75%。 

  财富管理与私人银行业务方面,中国民生银行做强民生磐石、民生优选系列产品,打造私银产品遴选体系及配套规则,探索超高净值客户产品定制服务,优化全货架资产配置、综合解决方案、综合服务体系建设。2020年末,个人客户金融资产19,102.16亿元,同比增长732.41亿元;私人银行达标客户金融资产管理规模4,914.54亿元,同比增长4.86%;私人银行客户户均金融资产1,406.24万元。

  社区金融业务方面,中国民生银行深入落实国家普惠金融战略,深化场景化经营转型,持续为客户提供特色温暖服务。2020年末,持有牌照的社区支行1,106家,小微支行138家;社区(小微)支行金融资产总额3,148.52亿元,客户数743.20万户,储蓄存款1,141.76亿元。

  三是金融市场板块:中国民生银行持续优化资产结构,提升投资效率。2020年末,全行投资净额20,973.67亿元,降幅2.92%,投资净额在总资产中占比较上年末下降2.24个百分点。

  同业业务方面,中国民生银行聚焦同业客群综合化营销,完善客户基础数据建设,打造“民生同业e+”互联网平台,为客户提供线上数字化、一体化、综合化服务。2020年末,同业资产规模3,059.42亿元,同比下降18.12%;同业负债规模18,395.33亿元,同比下降0.15%;发行同业存单总额7,139.53亿元,同比增加1,308.48亿元。

  托管业务方面,中国民生银行秉持“创规模、增收入、促协同、树品牌”的发展思路,丰富“爱托管”品牌内涵,建立“现场+远程”双线服务机制,全面提升客户服务体验。2020年末,资产托管规模10.65万亿元,养老金业务托管规模6,033.39亿元,管理企业年金个人账户数量20.80万户。

  理财业务方面,中国民生银行持续推进理财产品净值化转型,不断丰富净值型产品谱系;紧密围绕国家重大战略,通过理财资金直接或间接参与多种金融工具,大力支持实体经济发展。2020年末,理财产品存续规模8,611.32亿元。其中,符合资管新规要求的净值型产品规模5,285.74亿元,同比增长258.06%,占非保本理财产品总额的61.38%。2020年12月9日,民生理财有限责任公司获监管批复,筹建工作全力推进,力争实现早日开业。

  贵金属及外汇交易方面,2020年,中国民生银行黄金交易量2,673.41吨,白银交易量18,218.41吨,交易金额合计11,267.82亿元,为上海黄金交易所第8大交易商,也是上海期货交易所最为活跃的自营交易商之一、国内重要的大额黄金进口商之一;积极参与贵金属做市交易,取得上海期货交易所黄金期货做市商资格。2020年,境内即期结售汇交易量6,799.57亿美元,远期结售汇、人民币外汇掉期交易量9,354.85亿美元,人民币外汇期权交易量999.67亿美元。

  四是网络金融板块:中国民生银行紧跟数字化转型趋势,持续创新网上银行、手机银行、微信银行“三个银行”,以及银企直联平台、网络支付平台、数字化运营平台、开放银行服务平台“四个平台”,显著提升差异化、精细化、零接触服务水平。2020年末,零售线上平台用户数8,238.47万,同比增加1,197.29万;零售线上平台交易替代率98.88%;对公线上平台用户数263.68万,同比增加32.65万;银企直联客户数2,514,银企直联客户年日均存款5,802.39亿元;直销银行客户3,327.30万户,管理金融资产1,157.52亿元。2020年,借记卡移动支付交易笔数6,834.31万笔,同比增长8.05%;网络支付收单交易金额2,673.77亿元,同比增长24.44%。

  五是科技金融方面:中国民生银行强化企业级科技能力建设,着力打造数字化的银行。上线“分布式银行核心系统”,完成分布式技术架构转型;业内首创远程银行服务,打造零接触的银行;业内首发5G手机银行,打造有温度的银行;提升“开放银行”能力,打造无边界的银行,开放银行对接的平台侧注册商户达820万户;创新应用多种技术,打造智慧型的银行,为客户提供“看得见、摸得着、带得走”的服务;聚焦科技赋能业务,结合场景生态,灵活打造丰富的产品组合和综合服务能力,其中B端以企业综合金融服务平台为核心,支持企业客户在线办理账户开户、全球速汇、融资等业务;C端聚焦场景金融、智能营销、智能风控、智能收单、移动金融等重点领域,持续打造零售策略应用及场景金融体系;F端构建金融市场综合金融服务平台,为同业客户提供综合化线上服务。此外,上线理财子公司8大系统,为业务稳健发展提供有力支持。

  六是综合化经营方面:中国民生银行致力于集团化、多元化、综合化发展,持续推进银行内部以及母子公司间的综合服务协同,持续推进母行与附属机构的业务协同;优化民生金融租赁、民生加银基金、民生加银资管、民银国际和29家民生村镇银行等附属机构的资源配置和绩效考核管理机制,强化集团风险管理体系,加强附属机构系统平台建设,不断提高为客户提供综合化金融服务的能力。  

  七是境外业务板块:中国民生银行香港分行凭借与总行跨境联动的优势,为客户提供专业的跨境金融解决方案。2020年末,香港分行债券投资总额643.29亿港元,代客交易规模75.69亿美元,中资美元债承销笔数保持在中资股份制银行中排名第一;资产托管规模712.56亿港元,同比增长104.10%,托管规模位列中资股份制银行第二;2020年末总资产2,040.25亿港元。2020年6月30日,我行伦敦代表处升格为分行获监管批复,目前正在有序推进筹建工作。

  25年来,中国民生银行在经济金融转型变革的大潮中把脉方向、聚合资源、创新求变、探路前行,实现了规模和效益持续增长。截至2020年末,中国民生银行资产总额69,502.33亿元,比上年末增加2,683.92亿元;2020年实现营业收入1,849.51亿元,实现归属于母公司净利润343.09亿元。 

  25年来,中国民生银行坚持以感恩之心回馈社会,倾情开展精准扶贫,探索建立了以教育扶贫、健康扶贫、技能扶贫、党建扶贫、金融扶贫、产业扶贫、消费扶贫、电商扶贫、就业扶贫为主要特色的“九位一体”扶贫模式,定点帮扶河南封丘和滑县脱贫摘帽,助力“三区三州”脱贫攻坚。同时,持续开展“ME公益创新资助计划”、百年巨匠、美丽乡村、先心病儿童救治等特色公益活动,积极投身疫情防控阻击战、抗洪救灾攻坚战,成为金融反哺社会的重要参与者和推动者。

  风劲帆满正当时,策马扬鞭再奋蹄。面对新时代、新形势、新要求,中国民生银行将深入贯彻党中央、国务院决策部署,认真落实监管政策要求,立足新发展阶段,贯彻新发展理念,深化体制机制改革,厚植银行文化理念,在革故鼎新中激发活力,在披荆斩棘中真抓实干,坚定走好稳健可持续发展之路,努力把民生银行建设成为一家特色鲜明、价值增长、持续创新、稳健经营的一流商业银行。

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